小潔的天地 清海無上師 純素 痞客邦

一名王姓男子在尚未達法定退休年齡時就離職退勞保，

退保當時勞保年資只有12年，

勞保局說他必須等到60歲才能請領老年給付。

王先生聽說國保年資與勞保年資加起來有15年，

勞保老年給付可以改領年金，為了讓老年生活更有餘裕，

在勞保退保後加入國保，也詢問勞保局應如何請領老年給付較為有利。

王先生的老年給付有2種請領方式，

一種為勞保、國保分別請領，另一種為65歲時勞保、

國保一起領年金。（編按：依110年勞工保險投保薪資分級表，

目前月薪43,901 元以上，月投保薪資是45,800 元。

以下僅為舉例方便，用6萬為例示範計算。 ）

一、勞保、國保分別請領

60歲時先領「老年一次金」、65歲時再領「國保老年年金」。

若他60歲時先請領勞保老年一次金，

給付金額以「平均月投保薪資x勞保年資x1個月」計算。

「平均月投保薪資」

按加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。

若王先生平均月投保薪資為60,000元，

他可以領到的老年一次金有60,000元*12年*1個月=72萬元。

65歲時，王先生可以再領到國保老年年金，

若當時他的國保年資有8年、月投保金額18,282元，

可以用A、B兩種公式擇優請領。

A式 =（月投保金額x國保年資x0.65%）+ 3,772元

（18,282元x8年x0.65%）+ 3,772元=4,722元（優）

B式 = 月投保金額x國保年資x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

二、勞保、國保年金一起領

王先生離職後到加入國保，

若他不在60歲請領「勞保老年一次金」，

而是等到65歲時同時請領勞保老年給付和國保老年年金，

由於屆時他的國保年資已經有8年，

與原來12年勞保年資併計，

就已達到「年資合計滿15年」可請領勞保老年年金。

如此一來，他就可以同時請領勞保、國保2份年金。

「勞保老年年金」部分，以A、B兩種公式擇優計算發給：

A式=（平均月投保金額x勞保年資x0.775%）+3000元

（60,000元x12年x0.775%）+3000元=8,580元

 .

B式=平均月投保金額×勞保年資×1.55%

60,000元x12年×1.55%=11,160元（優）

 .

因為已經請領勞保老年年金，

「國保老年年金」部分只能以B式計算發給。

B式 = 月投保金額x國保年資x1.3%

18,282元x8年x1.3%=1,901元

 .

王先生65歲之後，一個月可以領到雙年金共1萬3,061元。

 .

退休後需要足夠且穩定的現金流支應生活必要開銷，

勞保、國保、勞退是一般民眾退休的三大主要支柱，

但因累計的年資、投保金額，皆依照投保薪資、

政府規範而有限制，無法因應個人需求增加保障。

 .

以王先生的情況來說，他65歲之後領雙年金，

一個月可領的年金才1萬3,061元，

若沒有其他準備，退休後恐怕難以維持生活品質。

因此，除勞保、國保、勞退之外，自行準備退休金也很重要，

以王先生投保薪資6萬元換算，

他得先為退休生活準備每月至少4萬元的存款，

預留20年的話，就要存到近千萬。

存退休金必需降低波動風險、保本、穩定增值，

許多人就會推薦以保單來準備，

而保單也是最穩定不受影響的資產，

同時具有節稅、保障等優點，若不小心發生意外，

還能給予家人持續照顧，對於任何年齡層來說都是很好的選擇。

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